म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करताना आपण “डायरेक्ट” आणि “रेग्युलर” अशी दोन पर्याय पहातो. बर्याच गुंतवणूकदारांना या दोन्हीमधील मूलभूत फरक समजत नाही आणि त्यामुळे दरवर्षी लाखो रुपये कमिशन म्हणून जातात. हा लेख तुम्हाला सर्वकाही संख्यांमध्ये स्पष्ट करेल.

महत्त्वाचा फरक: एक्सपेन्स रेशो (खर्चाचे प्रमाण)

हे समजणे सर्वात महत्त्वाचे आहे. एक्सपेन्स रेशो म्हणजे फंड डिस्ट्रिब्युटर, मॅनेजर इत्यादींच्या सेवेसाठी फंडाच्या एकूण मालमत्तेतून (AUM) वार्षिक कापला जाणारा खर्च.

NAV मध्ये फरक का असतो?

डायरेक्ट फंडचा NAV नेहमीच त्याच रेग्युलर फंड प्लॅनपेक्षा जास्त असतो. कारण दोन्ही प्लॅनची मालमत्ता (भांडवल) एकत्र गुंतवली जाते, पण रेग्युलर प्लॅनमधून कमिशन कापल्यामुळे तिथे NAV वाढ कमी होते. उच्च NAV म्हणजे चांगले नाही किंवा वाईट नाही, फक्त कमिशन कापले गेले नाहीत हे दर्शवते.

संख्या बोलतात: २० वर्षात ₹१५ लाखाचा फरक!

समजा तुम्ही दरमहा ₹१०,००० ची SIP सुरू केली. एकूण गुंतवणूक कालावधी: २० वर्षे. गृहीत धरू की फंडाचा सरासरी वार्षिक परतावा (कमिशन आधी) १२% आहे.

गणना परिणाम:

• तुमची एकूण गुंतवणूक: ₹१०,००० x १२ महिने x २० वर्ष = ₹२४,००,०००
• रेग्युलर फंडमधील अंतिम रक्कम (१०.५% दर): ≈ ₹८४ लाख
• डायरेक्ट फंडमधील अंतिम रक्कम (११.२% दर): ≈ ₹९९ लाख
• एकूण फरक: ₹१५ लाख

डायरेक्ट फंड निवडायचे की रेग्युलर?

1 जर तुम्ही स्वतः संशोधन करू शकता किंवा स्वतंत्र सल्ला घेऊ शकता: नक्कीच डायरेक्ट फंड निवडा. दीर्घकाळात तुमचा परतावा लक्षणीयरीत्या जास्त असेल.

2 जर तुम्हाला मार्गदर्शनाची आवश्यकता असेल आणि तुमच्यासाठी कोणी व्यवस्थापन करणार असेल: तुम्ही रेग्युलर फंड निवडू शकता, पण हे लक्षात घ्या की त्यासाठी तुम्ही प्रीमियम द्यायचे आहे. तुमचा डिस्ट्रिब्युटर चांगली सेवा देतो का याची खात्री करा.

निष्कर्ष

डायरेक्ट आणि रेग्युलर फंड ही समान मूलभूत मालमत्तेची दोन वेगवेगळी योजना आहेत. फरक आहे तो खर्चाचा. दीर्घकाळात, कमी एक्सपेन्स रेशो (डायरेक्ट फंड) तुमच्या गुंतवणुकीवर प्रचंड सकारात्मक परिणाम करू शकतो. माहिती घ्या, स्वतःचे संशोधन करा आणि शक्य असल्यास नेहमी डायरेक्ट फंडची निवड करा. तुमच्या गुंतवणुकीच्या प्रवासात हा एक साधा पण शक्तिशाली निर्णय असेल.