SIP गुंतवणूक म्हणजे काय? संपूर्ण मार्गदर्शक + SIP कॅल्क्युलेटर
SIP (सिस्टिमॅटिक इंवेस्टमेंट प्लॅन) म्हणजे म्युच्युअल फंडमध्ये नियमितपणे (जसे की मासिक, त्रैमासिक) निश्चित रक्कम गुंतवून, लहान रकमांपासून मोठ्या संपत्तीची निर्मिती करू शकणारी सुलभ व शिस्तबद्ध गुंतवणूक पद्धत आहे. एकरकमी गुंतवणुकींपेक्षा SIP मध्ये आपण वेळोवेळी रक्कम टाकून जोखीम आणि बाजारातील चढ-उताराचा परिणाम कमी करता येतो.
SIP कसे कार्य करते?
SIP चे मुख्य दोन मूलतत्त्वे — रुपया कॉस्ट अव्हरेजिंग आणि संपलीत व्याज (compounding) या आहेत. ठराविक प्रत्येक टप्प्याला (महिना/त्रैमासिक) निश्चित रक्कम गुंतविल्याने बाजार वाढला-घटला तरी युनिट्सची सरासरी किंमत कमी होते. म्हणजेच बाजार पडत असताना जास्त युनिट्स व वाढताना कमी युनिट्स मिळतात, ज्यामुळे खरेदीची किंमत सरासरी होते व टायमिंगची चिंता राहत नाही. तसेच डरिव्ह्ड रिटर्न्स पुन्हा गुंतविले जात असल्याने, दीर्घकालीन लक्ष्यांसाठी वाढ त्रास न देता मिळते.
SIP गुंतवणुकीचे फायदे
- शिस्तबद्ध बचत: नियमित गुंतवणुकीमुळे बचतीची व संपत्ती साठवण्याची सवय लागते.
- न्यूनतम सुरुवात: ₹१०० ते ₹५०० इतक्या छोट्या रकमेपासून सुरुवात शक्य.
- जोखीम नियंत्रण: बाजाराच्या चढ-उतारावर सरासरी किंमत, टायमिंगची आवश्यकता नाही.
- संपलीत व्याजाचा लाभ: कमावलेली व्याजरकमेची पुन्हा गुंतवणूक, दिर्घकाळी वाढ.
- लवचिक व सोपी: सेटअप सोपे, ऑटो-डेबिट, थांबवणे/वाढवणे शक्य.
- लक्ष्याधारित गुंतवणूक: घर, शिक्षण, निवृत्ती यांसाठी योग्य.
- विशेषज्ञ व्यवस्थापन: अनुभवी फंड मॅनेजर्सकडून आपली रक्कम गुंतवली जाते.
SIP चे प्रकार
- रेग्युलर SIP: मासिक किंवा ठराविक कालावधीला एकच रक्कम गुंतवली जाते.
- टॉप-अप SIP: दरवर्षी SIP रक्कम वाढवता येते.
- फ्लेक्सी SIP: गरजेप्रमाणे गुंतवणूक बदलता येते.
- परपेच्युअल SIP: अनिश्चित काळासाठी सुरु ठेवता येते, तुम्ही बंद करायचे ठरवलेपर्यंत.
- ट्रिगर SIP: काही ठराविक बाजार परिस्थितीत स्वयंचलित गुंतवणूक.
SIP कशी सुरू करावी?
- PAN, आधार व पत्त्याचा पुरावा यासह KYC प्रक्रिया पूर्ण करा.
- विश्वसनीय म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म किंवा AMC (HDFC, SBI, ICICI, Groww, Zerodha वगैरे) निवडा.
- आपल्या ध्येय व जोखीम क्षमतेप्रमाणे फंड स्कीम निवडा.
- गुंतवणूक रक्कम व SIP ची तारीख ठरवा.
- SIP फॉर्म सबमिट करा (ऑनलाइन/ऑफलाइन) व बँकेतील ऑटो-डेबिट सेट करा.
SIP कॅल्क्युलेटर
तुमच्या SIP गुंतवणुकीचे अंदाजित मूल्य जाणून घ्या
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
SIP ची किमान प्रारंभ रक्कम किती?
साधारणपणे ₹१०० किंवा ₹५०० मासिक पासून SIP सुरु करता येते.
SIP थांबवता किंवा थांबवून पुन्हा सुरु करता येईल का?
होय, SIP ऑनलाईन थांबवता किंवा पुन्हा सुरु करता येते; कोणतीही अतिरिक्त फी नाही.
SIP ला निश्चित परतावा मिळतो का?
नाही, SIP मधील परतावा बाजारावर अवलंबून असतो; मात्र दिर्घकाळ SIP ने सरासरी चांगला नफा दिला आहे.
SIP वर कर कसा लागतो?
इक्विटी म्युच्युअल फंड SIP: एक वर्षानंतर ₹1.25 लाखांपुढील LTCG वर १२.५% कर. डेट फंड SIP: आपल्या आयकर स्लॅबनुसार.
SIP आणि लम्पसम गुंतवणूक यातील फरक काय?
SIP मध्ये गुंतवणूक विखुरली जाते, त्यामुळे वेळ/टायमिंगचा धोका कमी. लम्पसममध्ये एकदम मोठी रक्कम गुंतवली जाते जी बाजारातील चढउतारांना अधिक संवेदनशील असते.
NRI गुंतवणूकदा 30; SIP मध्ये गुंतवू शकतात का?
होय, NRI गुंतवणूकदार NRE/NRO खात्यावरून भारतीय SIP मध्ये गुंतवणूक करू शकतात.