सद्य व्याज दर (२०२४)
साठी: प्रत्येकासाठी (पगारदार आणि स्व-नोकरी)
सद्य व्याज दर (२०२४)
साठी: केवळ पगारदार कर्मचारी
ईपीएफ प्रमाणेच दर
साठी: केवळ ईपीएफ सदस्य
प्रॉव्हिडेंट फंड म्हणजे काय आणि ते का महत्वाचे आहेत?
भारतात, प्रॉव्हिडेंट फंड ही सरकारी मान्यतेची बचत योजना आहेत जी तुम्हाला दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करतात तर कर बचतही करतात. त्यांना चांगल्या व्याज दर आणि कर लाभ असलेली सुपर-चार्ज बचत खाती समजा.
तीन मुख्य प्रकार बहुतेक लोकांना गोंधळात टाकतात: पीपीएफ, ईपीएफ, आणि व्हीपीएफ. हे तीनही सारखे वाटतात पण वेगवेगळे उद्देश पूर्ण करतात. योग्य निवड केल्यास तुमच्या निवृत्ती कोषात लाखो रुपयांचा फरक पडू शकतो.
तिन्ही ईईई (एक्झेम्प्ट-एक्झेम्प्ट-एक्झेम्प्ट) स्थिती देतात: गुंतवणूक, व्याज किंवा उठवण्यावर कोणताही कर नाही.
तुमचे पैसे १००% सुरक्षित सार्वभौम हमीसह. शेअर बाजार किंवा म्युच्युअल फंड सारखा बाजार धोका नाही.
चक्रवाढीद्वारे लक्षणीय निवृत्ती कोष तयार करण्यासाठी १५+ वर्षांच्या कालावधीसाठी डिझाइन केलेले.
पब्लिक प्रॉव्हिडेंट फंड (पीपीएफ) स्पष्टीकरण
पीपीएफ म्हणजे काय?
पीपीएफ ही दीर्घकालीन बचत योजना आहे जी सर्व भारतीय नागरिकांसाठी उपलब्ध आहे. तुम्ही बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये पीपीएफ खाते उघडू शकता. यात १५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, परंतु तुम्ही ५ वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढवू शकता.
- प्रत्येकासाठी खुले: पगारदार, स्व-नोकरी, विद्यार्थी, गृहिणी
- कर-मुक्त परतावा: कलम ८०सी अंतर्गत ईईई स्थिती
- किमान गुंतवणूक: फक्त ₹५०० प्रति वर्ष
- कमाल गुंतवणूक: ₹१.५ लाख प्रति वर्ष
- कर्ज सुविधा: ३र्या ते ६व्या वर्षापासून उपलब्ध
- आंशिक उठवणे: ७व्या वर्षापासून परवानगी आहे
- नामांकन सुविधा: कुटुंबासाठी सुरक्षित
- दीर्घ लॉक-इन: किमान १५ वर्षे
- मर्यादित तरलता: प्रति वर्ष फक्त एक आंशिक उठवणे
- स्थिर व्याज: सरकार त्रैमासिक दर ठरवते
- कमी परतावा: ७.१% दीर्घकालीन महागाईपेक्षा कमी
- खाते मर्यादा: प्रति व्यक्ती एक खाते (लहान मुलांसाठी वगळता)
- कालपूर्व बंदी नाही: केवळ विशिष्ट परिस्थितीत
पीपीएफ कोणासाठी योग्य?
सर्वात चांगले: स्व-नोकरी व्यावसायिक, व्यवसाय मालक, गृहिणी, विद्यार्थी आणि ईपीएफ प्रवेश नसलेले कोणीही. हमी परतावा हवा असलेल्या रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठीही चांगले.
एम्प्लॉई प्रॉव्हिडेंट फंड (ईपीएफ) स्पष्टीकरण
ईपीएफ म्हणजे काय?
ईपीएफ ही अनिवार्य निवृत्ती बचत योजना आहे २०+ कर्मचारी असलेल्या संस्थांमधील पगारदार कर्मचार्यांसाठी. कर्मचारी आणि नियोक्ता दोघेही दरमहा मूलभूत पगाराच्या १२% योगदान देतात.
- उच्च व्याज दर: ८.२५% (पीपीएफ च्या ७.१% विरुद्ध)
- मोफत नियोक्ता योगदान: नियोजकाकडून १२% अतिरिक्त बचत
- कर लाभ: कलम ८०सी अंतर्गत ईईई स्थिती
- पेन्शन फायदे: ईपीएस (एम्प्लॉई पेन्शन स्कीम) समाविष्ट
- कालपूर्व उठवण्याची परवानगी: लग्न, शिक्षण, वैद्यकीय, घर खरेदीसाठी
- पोर्टेबल: नोकरी बदलताना हस्तांतरणीय
- कमाल मर्यादा नाही: तुमच्या पगारावर आधारित
- केवळ पगारदारांसाठी: स्व-नोकरी करणाऱ्यांसाठी उपलब्ध नाही
- नियोक्तावर अवलंबून: नियोक्ता सहकार्य आवश्यक
- उठवण्याचे निर्बंध: ५ वर्षांपूर्वी कालपूर्व उठवण्यावर कर
- प्रशासकीय समस्या: कधीकधी योगदान विलंब
- कमी पेन्शन परतावा: ईपीएस फक्त निश्चित पेन्शन देतो
- पीएफ उठवण्याची प्रक्रिया: मंद आणि नौकरशाही असू शकते
ईपीएफ कोणासाठी योग्य?
अनिवार्य पात्र संस्थांमधील पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी. तुमच्याकडे ईपीएफ असल्यास, तो उच्च परतावा आणि नियोक्ता योगदानामुळे तुमचा प्राथमिक निवृत्ती बचत वाहन असावा.
व्हॉलंटरी प्रॉव्हिडेंट फंड (व्हीपीएफ) स्पष्टीकरण
व्हीपीएफ म्हणजे काय?
व्हीपीएफ ही ईपीएफ ची स्वैच्छिक आवृत्ती आहे. तुमच्याकडे ईपीएफ असल्यास, तुम्ही अनिवार्य १२% पेक्षा जास्त पैसे योगदान देऊ शकता. हे अतिरिक्त योगदान ईपीएफ (८.२५%) सारखाच व्याज दर मिळवते.
- उच्च व्याज: ईपीएफ प्रमाणेच ८.२५%
- वरची मर्यादा नाही: मूलभूत पगाराच्या १००% पर्यंत योगदान करा
- समान कर लाभ: ईपीएफ प्रमाणे ईईई स्थिती
- सहज एकत्रीकरण: समान ईपीएफ खाते, नवीन खाते आवश्यक नाही
- अतिरिक्त कागदपत्रे नाहीत: नियोक्ताला साधा विनंती
- पीपीएफ पेक्षा चांगले: समान सुरक्षिततेसह उच्च परतावा
- स्वयंचलित वजावट: पगार वजावट शिस्त सुनिश्चित करते
- ईपीएफ आवश्यक: प्रथम ईपीएफ खाते असणे आवश्यक
- नियोक्ता सहकार्य आवश्यक: एचआर ला सूचित करणे आवश्यक
- लॉक-इन कालावधी: ईपीएफ उठवण्याच्या नियमांप्रमाणेच
- कमी तरलता: ईपीएफ सारखेच उठवण्याचे नियम
- व्यापकपणे माहिती नाही: बरेच कर्मचारी हा पर्याय वापरत नाहीत
- नियोक्ता योगदान नाही: फक्त तुमचे स्वतःचे पैसे वाढतात
व्हीपीएफ कोणासाठी योग्य?
सर्वात चांगले ईपीएफ असलेल्या पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी ज्यांना मूलभूत पगाराच्या १२% पेक्षा जास्त बचत करायची आहे. उच्च व्याज दरांमुळे, पात्र असलेल्यांसाठी पीपीएफ चा उत्कृष्ट पर्याय.
पीपीएफ vs ईपीएफ vs व्हीपीएफ: संपूर्ण तुलना सारणी
| वैशिष्ट्य | पीपीएफ | ईपीएफ | व्हीपीएफ |
|---|---|---|---|
| पात्रता | सर्व भारतीय नागरिक | केवळ पगारदार कर्मचारी | केवळ ईपीएफ सदस्य |
| व्याज दर (२०२४) | ७.१% | ८.२५% | ८.२५% |
| किमान गुंतवणूक | ₹५००/वर्ष | मूलभूत पगाराच्या १२% | किमान नाही (स्वैच्छिक) |
| कमाल गुंतवणूक | ₹१.५ लाख/वर्ष | मूलभूत पगाराच्या १२% (कमाल ₹१५,०००/महिना) | मूलभूत पगाराच्या १००% |
| कर लाभ | ईईई (कर-मुक्त) | ईईई (कर-मुक्त) | ईईई (कर-मुक्त) |
| लॉक-इन कालावधी | १५ वर्षे | निवृत्ती किंवा नोकरी बदलपर्यंत | ईपीएफ प्रमाणेच |
| नियोक्ता योगदान | नाही | होय (१२% जुळणी) | नाही |
| कर्ज सुविधा | होय (३र्या-६व्या वर्षापासून) | होय (विशिष्ट कालावधीनंतर) | ईपीएफ प्रमाणेच |
| आंशिक उठवणे | होय (७व्या वर्षापासून) | होय (विशिष्ट हेतूंसाठी) | ईपीएफ प्रमाणेच |
| धोका पातळी | शून्य (सरकारी हमी) | शून्य (सरकारी हमी) | शून्य (सरकारी हमी) |
निधी कॅल्क्युलेटर
तुमची गुंतवणूक वाढ
एकूण गुंतवणूक: ₹0
मिळालेले व्याज: ₹0
प्रभावी वार्षिक परतावा: 0%
तुम्ही कोणता निधी निवडावा?
🏢 पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी (ईपीएफ सह):
पायरी १: प्रथम ईपीएफ वाढवा (मूलभूत पगाराच्या १२%) – मोफत नियोक्ता पैसे मिळवा
पायरी २: जर तुम्ही अधिक बचत करू शकत असाल तर, पीपीएफ वर व्हीपीएफ निवडा (उच्च ८.२५% व्याज)
पायरी ३: पीपीएफ विचारात घ्या जर तुम्ही व्हीपीएफ कमाल केले असेल आणि अधिक कर बचत हवी असेल
👨💼 स्व-नोकरी / व्यवसाय मालकांसाठी:
केवळ पर्याय: पीपीएफ (ईपीएफ/व्हीपीएफ उपलब्ध नसल्यामुळे)
रणनीती: कलम ८०सी अंतर्गत कर बचत करण्यासाठी दरवर्षी ₹१.५ लाख कमाल करा
पर्याय: अतिरिक्त ₹५०,००० कर बचत करण्यासाठी एनपीएस विचारात घ्या
👩💼 गृहिणी / विद्यार्थ्यांसाठी:
प्राथमिक निवड: पीपीएफ (उघडणे सोपे, कमी ₹५०० किमान)
रणनीती: लहान रकमेसहही लवकर सुरुवात करा, चक्रवाढीचा फायदा घ्या
अतिरिक्त: मुलीसाठी सुकन्या समृद्धी विचारात घ्या
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (एफएक्यू)
होय, नक्कीच! तुमच्याकडे एकाच वेळी पीपीएफ आणि ईपीएफ दोन्ही खाती असू शकतात. खरं तर, ही एक हुशार रणनीती आहे:
- ईपीएफ: पगारातून तुमच्या अनिवार्य निवृत्ती बचत करण्यासाठी
- पीपीएफ: अतिरिक्त स्वैच्छिक बचत करण्यासाठी (विशेषतः स्व-नोकरी पती/कुटुंबातील सदस्य असल्यास)
- कर लाभ: दोन्ही कलम ८०सी अंतर्गत येतात (एकत्रित मर्यादा ₹१.५ लाख)
ईपीएफ जास्त परतावा देतो (८.२५% vs ७.१%). तथापि, हे घटक विचारात घ्या:
| ईपीएफ साधक | पीपीएफ साधक |
|---|---|
| उच्च व्याज दर | प्रत्येकासाठी खुले |
| नियोक्ता योगदान | नियोक्तावर अवलंबून नाही |
| कमाल मर्यादा नाही | सोपे आंशिक उठवणे |
सोपी प्रक्रिया: व्हीपीएफ हे तुमच्या विद्यमान ईपीएफ खात्यात अतिरिक्त योगदान आहे.
पायऱ्या:
- तुमच्या एचआर/वित्त विभागाला लिखित स्वरूपात सूचित करा
- मूलभूत पगारातून अतिरिक्त टक्केवारी किंवा रक्कम निर्दिष्ट करा
- व्हीपीएफ वजावट विनंती फॉर्म सबमिट करा (नियोक्ताकडून प्रदान केलेले)
- अतिरिक्त रक्कम पगारातून वजा होईल आणि ईपीएफ मध्ये जोडली जाईल
- वेगळे खाते नाही – समान ईपीएफ स्टेटमेंटमध्ये दिसते
नोंद: तुम्ही व्हीपीएफ योगदान कोणत्याही वेळी सुरू, थांबवू किंवा बदलू शकता.
तुमच्याकडे तीन पर्याय आहेत:
पर्याय १: नवीन नियोक्त्याकडे हस्तांतरित करा (शिफारस केलेले)
• ईपीएफओ पोर्टलद्वारे ऑनलाइन फॉर्म १३ भरा
• सहज हस्तांतरण सातत्य राखते
• व्याज तोड न घेता सुरू राहते
पर्याय २: आंशिकपणे उठवा
• २+ महिने बेरोजगार असल्यास उठवू शकता
• ५ वर्षांपूर्वी उठवल्यास टीडीएस लागू होतो
• चक्रवाढीचे फायदे गमावतो
पर्याय ३: मागील नियोक्त्यासोबत ठेवा
• खाते निष्क्रिय होते परंतु व्याज मिळते
• नंतर सोयीस्कर वेळी हस्तांतरित करू शकता
• यूएएन पोर्टलद्वारे व्यवस्थापित करा
होय, पण अटींसह:
आंशिक उठवणे (७व्या वर्षापासून):
• कमाल ४ थ्या आधीच्या वर्षाच्या शेवटी शिल्लक रकमेच्या ५०%
• किंवा मागील वर्षाच्या शेवटी शिल्लक रकमेच्या ५०% (जे कमी असेल)
• प्रति आर्थिक वर्षात एकदा परवानगी
कालपूर्व बंदी (विशिष्ट प्रकरणांमध्ये परवानगी):
• खातेदार/कुटुंबाचा जीवघेणा आजार
• खातेदार/मुलांचे उच्च शिक्षण
• निवास स्थितीत बदल (एनआरआय)
• व्याज दर २% किंवा अधिक कमी होतो
• पुरावा आणि बँक मंजुरी आवश्यक
दोन्ही कर बचत करण्यासाठी समान (ईईई स्थिती), पण व्हीपीएफ ला साधके आहेत:
| व्हीपीएफ फायदे | पीपीएफ फायदे |
|---|---|
| उच्च व्याज (८.२५% vs ७.१%) | सर्वांसाठी खुले |
| वरची मर्यादा नाही (पीपीएफ मध्ये ₹१.५L विरुद्ध) | स्वतंत्र खाते |
| पगार वजावट (स्वयं-बचत) | लवचिक योगदान |
निर्णय: व्हीपीएफ साठी पात्र असल्यास (ईपीएफ आहे), चांगल्या परताव्यासाठी पीपीएफ वर व्हीपीएफ निवडा.
पीपीएफ शिल्लक साठी:
- नेट बँकिंग: तुमच्या बँकेच्या नेट बँकिंग मध्ये लॉगिन करा
- मोबाइल बँकिंग: बँकेच्या अॅपद्वारे तपासा
- पासबुक: बँक शाखा किंवा एटीएम वर अपडेट करा
- एसएमएस/ईमेल: काही बँका स्टेटमेंट पाठवतात
ईपीएफ/व्हीपीएफ शिल्लक साठी:
- ईपीएफओ पोर्टल: epfindia.gov.in (यूएएन आवश्यक)
- उमंग अॅप: ईपीएफ सेवांसाठी सरकारी अॅप
- मिस्ड कॉल: नोंदणीकृत मोबाईल वरून ०११-२२९०१४०६
- एसएमएस: EPFOHO UAN ENG to ७७३८२९९८९९
तुमच्या निधी प्रवासासाठी तयार आहात का?
लक्षात ठेवा: सुरुवात करण्यासाठी सर्वोत्तम वेळ ही काल होती. दुसरी सर्वोत्तम वेळ ही आजच आहे.
पुन्हा तुलना करा